截至2019年末134家城商行資產總額37.3萬億元

截至2019年末134家城商行資產總額37.3萬億元

人民網北京11月13日電 (記者羅知之)爲全面客觀反映城商行、民營銀行年度總體情況,總結先進經驗,提出改革發展建議,中國銀行業協會城商行工作委員會近日發佈《城市商業銀行發展報告(2020)》(以下簡稱《報告》),這是連續第6年編寫城商行發展報告。

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與以往相比,今年的《報告》內容綜述了城商行、民營銀行2019年的經營環境、整體發展、業務經營、特色服務、風險管理、治理能力、金融科技、社會責任情況,對城商行、民營銀行未來發展面臨的機遇與挑戰進行了展望,並提出改革發展建議。報告還以專題形式分析了民營銀行2019年發展運行情況,展示了城商行銀行理財淨值化轉型的情況,總結了城商行“十三五”前四年的發展變化和經驗教訓。

《報告》指出,城商行在過去一年按照迴歸本源、專注主業的監管要求,總體資產增速保持平穩,資產負債結構更加優化,風險抵禦能力有所提升。截至2019年末,全國134家城商行資產總額37.3萬億元,較年初增長8.5%;貸款餘額17.6萬億元,較年初增長18.4%,貸款增速約爲資產增速的兩倍;負債總額34.5萬億元,較年初增長8.4%,其中存款餘額佔比68.5%,同業負債佔比12.3%,負債結構不斷優化;淨利潤2509億元,較年初增長2%;不良貸款率2.3%,撥備覆蓋率154%,資本充足率12.7%。

《報告》介紹,城商行聚焦服務區域經濟、發展普惠金融、提升金融服務、保護消費者權益四項重點工作,積極履行社會責任,取得良好經濟效果和社會反響。在服務區域經濟中,城商行充分發揮本土金融機構優勢,着力推動“一帶一路”、京津冀協同發展、長三角一體化發展、粵港澳大灣區等國家重大戰略落地,持續深化供給側結構性改革,以豐富的金融產品體系支持戰略性新興產業,重大項目和民生工程建設。在發展普惠金融中,城商行扶持小微企業發展出實招、見實效,爲服務“三農”和支持鄉村振興戰略提供創新思路和解決方案,堅決打好脫貧攻堅戰。在提升金融服務中,堅持貫徹“以人爲本”理念,不斷推動線上、線下渠道融合發展,爲客戶提供更加智能、敏捷、溫暖的服務體驗。在保護消費者權益中,全力維護消費者合法權益,大力普及金融知識,培育公衆的風險防範意識,爲構建和諧穩定的金融生態環境做出積極貢獻。

金融科技方面,《報告》指出,城商行、民營銀行積極擁抱金融科技,不斷推動數字化轉型,加速在大數據、區塊鏈、人工智能、物聯網、雲計算等領域的佈局。通過金融科技賦能,優質金融產品供給不斷豐富,在提高金融效率、降低融資成本、拓寬金融客戶覆蓋面等方面發揮了積極作用。加大在數據治理中的資源投入,着力提升基於場景的數據挖掘能力和數據洞察能力,充分發揮大數據技術在精準營銷、數字產品和風險防控方面的價值和作用。深化人工智能在智能營銷、智能網點、智能客服、智能投顧、智能風控領域的應用,有效降低了運營成本,提升了經營效率和服務質量。積極佈局物聯網應用,構建了立體化物聯網金融系統,在小微金融發展、個人金融服務和銀行內部管理方面取得積極成果。

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此外,《報告》指出,民營銀行以服務實體經濟爲己任,以防控金融風險爲根本,以踐行金融改革爲使命,堅持將業務重心放在民營、小微、普惠等傳統金融服務薄弱領域,持續完善公司治理,嚴守合規風險底線。堅守發展定位,通過依託股東背景和資源稟賦,持續探索與傳統銀行互補發展、錯位競爭,履行民營銀行的時代責任與歷史擔當,實現各項業務指標量質齊升。截至2019年末,18家已開業民營銀行總資產9137.6億元,同比增長43.4%;總負債8411.9億元,同比增長45.3%;貸款餘額4836.7億元,同比增長56.6%;淨利潤81.5億元,同比增長83.1%,整體盈利能力逐漸改善;不良貸款率1.0%,撥備覆蓋率391.1%,資本充足率15.2%。

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